پس از اينكه در سال ۱۶۶۶ ميلادي آتش سوزي گسترده‌اي شهر لندن را فرا گرفت و خسارت زيادي به شهروندان و تجار شهر لندن تحميل كرد، افراد زيادي براي جلوگيري از تكرار اين اتفاق به فكر راه چاره افتادند. در نهايت كارشناسان يكي از مهم‌ترين راه‌هاي پيش‌بيني و جلوگيري از اين حادثه را تقسيم خسارت بين تعداد زيادي از افراد دانستند. بنابراين دومين رشته بيمه متولد و صدور بيمه آتش سوزي به عنوان راهي براي جبران خسارت ارائه شد.
تعريف بيمه آتش سوزي
قرارداد بيمه آتش سوزي توافقي است بين بيمه گذار از يك سو وبيمه گر از سوي ديگر كه براساس آن بيمه گر متعهد مي گردد در قبال دريافت حق بيمه خسارت وارد به مورد بيمه (اموال بيمه شده) را در صورت وقوع خطرات بيمه شده كه منجر به وارد آمدن خسارت به مورد بيمه شود در حدود تعهدات خود و براي دوره زماني معين جبران نمايد. در اين حالت خسارت وارده قابل پرداخت به بيمه گذار و يا ذينفع مندرج در بيمه نامه ميباشد.
شرايط حاكم بر قرارداد بيمه آتش سوزي
دربيمه آتش سوزي علاوه بر حاكم بودن قانون بيمه، شرايط عمومي و اختصاصي بيمه نامه نيز بر روابط بيمه گر و بيمه گذار حاكم مي باشد.
شرايط عمومي بيمه نامه
مجموعه شرايطي است كه درباره مسائل عام وكليات قرارداد در چارچوب قوانين و مقررات بيمه اي تنظيم و بر روابط بين بيمه گر و بيمه گذار حاكم مي باشد كه اين شرايط مصوب شواراي عالي بيمه بوده و به صورت چاپي در ظهر بيمه نامه آتش سوزي آورده مي شود.
شرايط خصوصي بيمه نامه
مجموعه شرايطي است كه توافق هاي بين بيمه گر و بيمه گذار در آن قيد مي شود كه به صورت تايپ شده در بخش توضيحات بيمه نامه آورده و به امضاء بيمه گر مي رسد. اين شرايط تا جايي كه مغاير با قوانين الزام آور نباشد ميتواند ناقض شرايط عمومي بيمه نامه قرار گيرد و به عبارتي ميتوان گفت شرايط خصوصي بيمه نامه بر شرايط عمومي بيمه نامه مقدم است .
اين نوع بيمه را ميتوان به 3 شاخه زير تفكيك كرد:
1- آتش سوزي اماكن مسكون:
2- آتش سوزي اماكن غير مسكوني
۳- آتش سوزي اماكن صنعتي
در تقسيم بندي ديگري بيمه نامه هاي آتش سوزي را مي توان به صورت ديل تقسيم نمود :
1- بيمه‌نامه آتش‌سوزي با سرمايه ثابت
با اين نوع پوشش بيمه‌اي، بيمه‌گر خسارات ناشي از آتش‌سوزي به اموال مورد بيمه را تا حداكثر سرمايه مندرج در بيمه‌نامه و به ميزان زيان وارد شده جبران مي‌كند. اصولا خسارات پرداختني نمي‌تواند از مابه‌التفاوت ارزش هر يك از اقلام بيمه‌شده بلافاصله قبل و بعد از بروز خسارت و يا در صورت وقوع حادثه منجر به خسارت كلي، از مبلغ بيمه شده هريك از اقلام خسارت ديده بيشتر باشد. بيمه‌گذار در زمان اخذ پوشش بيمه‌اي بايد دقت كند كه اموال خود را به قيمت واقعي آن بيمه كند، در غير اين صورت بر اساس ماده ۱۰ قانون بيمه در صورتي كه مالي به كمتر از ارزش واقعي خود بيمه شده باشد، بيمه‌گر فقط به تناسب مبلغي‌كه بيمه كرده به قيمت واقعي مال مسئول جبران خسارت بيمه‌گذار خواهد بود.
2- بيمه‌نامه آتش‌سوزي با شرايط جايگزيني و بازسازي
كاربرد اين نوع بيمه‌نامه زماني توصيه مي‌شود كه ارزش واحدهاي صنعتي و تجاري و يا صنفي به دليل اعمال ضريب استهلاك يا مستهلك شده و يا به ميزان ۵۰% و يا بيشتر كاهش يافته است درصورتي كه جايگزيني و يا بازسازي همين واحدهاي مستهلك‌شده به دليل شرايط خاص اقتصادي جامعه به چندين برابر افزايش يافته است. درصورت وجود چنين شرايطي، بيمه‌گر توافق مي‌كند كه بيمه‌گذار كليه تأسيسات و دارايي‌هاي خود را مجددا و به ارزش روز ارزيابي كند و آنها را با قيمتهاي جديد تحت پوشش درآورد. در اين حالت چنانچه اموال مورد بيمه به علت بروز يكي از خطرات مشمول بيمه تلف شده و يا خسارت ببيند، بيمه‌گر نسبت به تعمير و بازسازي ساختمان آسيب‌ديده و چنانچه ماشين آلات واحد صنعتي باشد، نسبت به جايگزيني آن اقدام لازم را انجام خواهد داد. يكي از جنبه‌هاي مهم و حياتي بيمه‌نامه كه نمونه بارز ارائه خدمات قابل قبول شركت بيمه است، در انجام عمل بازسازي و جايگزيني در اسرع وقت و در واقع در مدت زمان متعارف و قابل قبول است.
منبع:
دوشنبه ۲۸ آذر ۰۱ ۱۶:۱۴ ۴۶ بازديد
تا كنون نظري ثبت نشده است
امکان ارسال نظر برای مطلب فوق وجود ندارد